Recapitulare și evaluare Mvelopes

Atunci când aplicațiile de finanțare personală sunt bazate pe principii solide de bugetare și sunt convenabile de utilizat, aceștia ajută oamenii să își atingă obiectivele financiare, indiferent dacă asta înseamnă să iasă din datorii sau să economisească pentru pensionare sau ambele. O aplicație online numită Mvelopes primește prima parte corectă, adaptând metoda de bugetare încercată și adevărată (în care banii sunt rezervați cheltuielilor, în plicuri reale) la lumea digitală. Dar este convenabil? În experiența mea, nu chiar. Ușurința sa de utilizare este în comparație cu cea a Mint, PCMag's Editor's Choice pentru software-ul de finanțe personale.

Mint este abilă să îți arate unde îți duc banii, astfel încât să-ți poți schimba comportamentul înainte și instrumentele sale de bugetare sunt simplu de utilizat. Mvelopes vă estimează câți bani aveți nevoie pentru anumite categorii de cheltuieli, fără să furnizați dovezi istorice despre ceea ce cheltuiți în mod obișnuit, ceea ce este o parte importantă în a ajuta oamenii să preia controlul asupra banilor. Între ghicitul necesar și o interfață învechită, Mvelopes necesită mult timp pentru configurare și întreținere. Serviciul îngreunează, de asemenea, găsirea prețurilor și taxelor, toate acestea fiind greu de recomandat.

Preț și planuri

Mvelopes este liber de utilizat cu unele limitări și oferă două opțiuni de upgrade: Premium (19, 95 USD pe lună sau 95 USD pe an) și Coaching (59, 95 USD pe lună). Site-ul Mvelopes are un grafic de comparație al planurilor, dar prețurile nu sunt listate, ceea ce consider că este problematic. Dacă faceți clic pentru a „afla mai multe” despre oricare dintre planuri, nu veți vedea încă prețurile. Costurile nu sunt afișate decât după ce v-ați înscris pentru un cont și ați oferit informații personale, care este un mare steag roșu pentru mine. Serviciile financiare online trebuie să fie clare și avansate cu privire la cât de mult încasează.

Cu versiunea gratuită de Mvelopes, puteți conecta până la patru conturi financiare și să dedicați până la 25 de plicuri pentru categoriile dvs. de cheltuieli. Cu un cont Premium sau Coaching, aceste limitări sunt eliminate și veți avea acces la asistență prin e-mail, precum și la o serie de resurse de alfabetizare financiară, cum ar fi ebook-uri bugetare și conținut video premium. Cu un cont Premium sau Coaching, puteți configura, de asemenea, alerte astfel încât să primiți un e-mail oricând o operațiune peste o anumită sumă se șterge. Aceasta este o capacitate standard a majorității băncilor și cărților de credit în aceste zile.

Marea diferență cu programul de Coaching este că primiți lunar sesiuni de coaching financiar unu la unu. În aceste sesiuni, puteți învăța cum să creați și să analizați un buget, să vă maximizați economiile la pensie, să trăiți în funcție de mijloacele dvs. Puteți obține ajutor și pentru crearea unui fond de urgență de trei până la șase luni (numit și fond de înlocuire).

LearnVest oferă o experiență de coaching similară pentru o taxă pe care o face cunoscută înainte de înscriere: 19 USD pe lună, plus o taxă inițială de inițiere de 299 USD. Poate suna ca o factură grea, dar sunt încă mult mai confortabil știind ce voi plăti în avans.

Să comparăm în continuare prețurile contului premium LearnVest cu programul de Coaching Mvelopes. Primul an de la LearnVest vă plătește 527 de dolari. Dar al doilea an costă doar 228 de dolari, deoarece nu trebuie să plătiți din nou taxa de inițiere. Acesta este un preț de doi ani de 755 USD. Mvelopes Coaching, la 59, 95 dolari pe lună, se ridică la 719, 40 USD doar pentru primul an, ceea ce îl face mai costisitor decât LearnVest de la început. Doi ani costă 1.438, 80 dolari.

Noțiuni de bază

Mvelopes vă începe să vă conectați opțional la unele conturi bancare online. Conectarea conturilor dvs. oferă Mvelopes acces în timp real și numai în citire la informațiile dvs. financiare. Asta înseamnă că poate atrage informații despre soldul și tranzacțiile cu elementele rând. Dar când ați configurat prima dată, acesta arată doar soldurile. Veți vedea tranzacții cu elemente rând din ziua în care ați configurat contul și ulterior.

Cu toate acestea, Mint și LearnVest vă arată un istoric al tranzacțiilor din start. Ele chiar clasifică istoricul cheltuielilor dvs. în categorii pentru dvs. De fapt, Mint și LearnVest vă oferă un început de analiză a cheltuielilor dvs. din prima zi. Cu Mvelopes, pornești de la zero.

Acestea fiind spuse, Mvelopes face o treabă decentă de a vă conduce prin restul procesului de configurare. Aceasta presupune introducerea veniturilor și estimarea de câți bani veți avea nevoie în fiecare lună pentru diverse cheltuieli - de la chirie și facturi de telefon la cumpărături și divertisment.

Pe măsură ce continuați să vă personalizați contul, alocați bani pentru diverse cheltuieli. Odată cu trecerea timpului și vă urmăriți cheltuielile, orice bani rămășiți într-un plic se pot returna în luna următoare. De exemplu, dacă alocați 50 de dolari pentru cumpărături și cheltuiți doar 25 de dolari, atunci luna viitoare veți primi 75 de dolari pentru a cheltui. De asemenea, dacă cheltuiți pe restaurante luna aceasta, luna viitoare suma de bani din plicul restaurantului va fi mai mică.

Puteți aloca aceeași sumă de bani pentru fiecare lună aceluiași plic sau o puteți ajusta. S-ar putea să cheltuiți mai mulți bani pe cadouri în noiembrie și decembrie decât în ​​ianuarie, de exemplu. Procesul necesită mult timp dacă doriți să vă asigurați că îl obțineți corect. Este bine intenționat, dar obositor.

Clasificarea tranzacțiilor mele în testare a fost plictisitoare și a fost nevoie de o mulțime de încercări și erori pentru a afla ce categorii aș avea nevoie. De ce ar trebui să-mi petrec toată ziua făcând acest lucru manual când alte site-uri de finanțe personale o pot face pentru mine, așa cum fac Mint și LearnVest? Ei ghicesc categoria de cheltuieli pentru fiecare linie de cheltuieli și venituri și le indică pe cele pe care nu le pot da seama pentru atenția mea. În timp, dacă există o categorie de care am nevoie, care nu există, o pot adăuga și dacă o tranzacție este clasificată incorect, o pot repara. Dar cea mai mare parte a ridicărilor grele pentru analiză și bugetare este făcută pentru mine.

Cu Mvelopes, puteți crea reguli pentru cheltuielile de rutină pentru a ușura o parte din durerea de a le clasifica de fiecare dată când apar, dar chiar și instrumentul de regulă se simte învechit, necesitând multă introducere manuală.

În ceea ce privește designul său, Mvelopes arată ca tipul de site care ar funcționa cel mai bine în Internet Explorer. De fapt, când am testat site-ul pentru prima dată în 2013, acesta a funcționat doar în IE. În testarea mea din acest an și ultimul, l-am folosit în Google Chrome. În timp ce suportul pentru browserele de astăzi a fost îmbunătățit, site-ul rămâne urât, arătând mai mult ca o foaie de calcul Excel din 1999 decât o aplicație modernă de finanțe personale.

Mvelopes are aplicații mobile gratuite pentru iOS și Android, iar acestea au un aspect mult mai contemporan și simplu. De asemenea, am descoperit că întregul sistem de bugetare a fost mult mai ușor de înțeles atunci când este vizualizat pe un dispozitiv mobil din cauza modului în care aplicația a fost extinsă. Dacă veți utiliza Mvelopes, v-aș încuraja să utilizați aplicația iPhone sau Android în loc de site-ul web.

Mvelopes in Action

Proiectarea reclamațiilor deoparte, există unele lucruri pe care Mvelopers le face bine. Nu există nicio întrebare că principiile directoare pentru care s-ar putea bugeta în acest fel sunt solide. Dacă trebuie să priviți și să luați decizii cu privire la fiecare tranzacție pe care ați făcut-o, veți deveni mai conștient de cheltuielile dvs. Iar principiul mai mare de a aloca bani pentru a vă finanța cheltuielile este la fel de vechi ca ziua. Dacă ești un începător adevărat în bugetarea banilor, această metodă a vechilor școli ar putea avea mult sens. Există însă și alte instrumente în stil vechi, inclusiv YNAB (care înseamnă „Aveți nevoie de buget”), care sunt mai bune.

Totuși, având în vedere modul în care funcționează alte servicii de finanțare personală online, Mvelopes este învechit. De exemplu, atunci când trebuie să determinați câți bani ar trebui să alocați în fiecare lună pentru costuri fixe, cum ar fi factura de telefon sau asigurarea la domiciliu, Mint vă spune pur și simplu cât ați cheltuit în trecut. Mvelopes vă cere să ghicim sau să îl privim. Dacă există o categorie de cheltuieli pentru care nu ați mai bugetat anterior, Mint vă spune exact cât ați cheltuit în trecut, atât lună de lună, cât și în medie. Chiar sugerează un număr bun pentru stabilirea bugetului pe baza cheltuielilor anterioare. Mvelopes vă spune să estimați cât de mult credeți că veți avea nevoie. Dar cum vei ști cât ai nevoie dacă nu poți privi ceea ce ai cheltuit în trecut?

Mvelopes nu are nici o secțiune pentru obiective, care poate fi puțin diferită decât simpla creare a unui buget lunar pentru economii. Cu Mvelopes, cu siguranță îl puteți face pe acesta din urmă. Dar cu Mint, puteți crea obiective complexe, cum ar fi „cumpărați o casă” și puteți primi sfaturi de la Mint despre cât de mult veți avea nevoie pentru o plată în avans. Mint va ajusta, de asemenea, cât de mult ar trebui să economisiți în fiecare lună, în funcție de data la care doriți să vă atingeți obiectivul. Cu Mvelopes, cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să scrieți un număr pe un plic și să încercați să stocați acești bani lunar.

Anterior, Mint nu a susținut conceptul de bugetare a rolelor, iar Mvelopes a avut. Dar acum Mint are și această caracteristică. Dacă nu cheltuiți toți banii magazinelor de cafea în martie, veți primi câțiva bani în plus, veniți în aprilie.

Mvelopes Premium și Coaching sunt pline de materiale educaționale concepute pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine finanțele personale și să faceți buget. Dar aceste niveluri de servicii plătite sunt mult mai scumpe decât opțiunile concurente, care oricum au un produs de bază mai bun. În schimb, voi lipi seria de articole de la LearnVest Must Reads, care sunt gratuite pentru a fi accesate chiar și fără un cont LearnVest.

Dificil de recomandat

Mvelopes are principii solide la temelia sa, dar nu le pune în aplicare într-un mod care îi ajută pe utilizatori să înceapă rapid și eficient. Da, există un nivel gratuit, dar cât de mult va costa să configurați și să mențineți serviciul? Adevăratul steag roșu pentru mine este lipsa de informații despre cât costă serviciile Premium și Coaching până după ce renunți la informațiile tale personale. Ești mai bine cu Editors 'Choice Mint.com, un serviciu de finanțe personale care excelează în toate domeniile în care Mvelopes falimentează - unul care este, de asemenea, gratuit. Dacă preferați să aveți o experiență de bugetare mai tradițională, totuși, consultați YNAB.