Navigarea plăților mobile pentru întreprinderi mici devine tot mai ușoară

Configurarea serviciilor de procesare a plăților și a cărților de credit poate fi un proces complex și care necesită mult timp, dar aceasta se schimbă rapid. Întreprinderile obișnuiau să aibă nevoie de o linie telefonică fizică, să închirieze mașini cu carduri de credit și să includă taxele de procesare și alte taxe pentru costul activității. De asemenea, întreprinderile și-au limitat potențialul de câștig în funcție de soluțiile de plată sau cardurile de credit pe care le-au acceptat sau nu le-au acceptat. Dar în această a doua zi a Săptămânii Naționale a Întreprinderilor Mici, citiți mai departe pentru a afla ce soluții de plată inovatoare sunt disponibile acum pentru micul dvs. business și cum să îl alegeți pe cel mai potrivit pentru dvs.

Potrivit Patricia Hines, șefa companiei Corporate Banking la firma de analiză tehnologică financiară Celent, știind ce soluții de angajat este de obicei cea mai mare provocare pentru companii. „Întreprinderile mici și mijlocii nu aspiră să fie profesioniști contabili sau profesioniști plătitori”, a spus ea. "Vor să-și petreacă timpul conducându-și afacerile. Personalul sucursalei băncii locale înțelege bancarile de consum, dar nu neapărat serviciile bancare pentru afaceri mici."

Hines a declarat că IMM-urile încep adesea să se aplece pe un pachet de contabilitate pentru întreprinderile mici pentru a-și conduce activitatea. "Mulți dintre cei mai noi furnizori de contabilitate a SMB de tehnologie financiară adoptă o abordare unică și ajută IMM-urile nu numai cu contabilitate de zi cu zi, ci cu plăți, salarii, facturare și încasări", a spus Hines. "Fintechs, de obicei, se asociază cu o bancă în partea din spate, ascunzând integrarea și complexitatea conectivității clienților lor SMB."

Soluțiile inovatoare de plată au făcut ca aplicațiile financiare, smartphone-urile și chiar ceasurile inteligente să fie moduri viabile de plată. Serviciile de plăți mobile aduc simplitatea de a saluta un Uber la plăți. Trimiterea de bani în câteva minute prietenului tău de pe o masă de restaurant sau furnizorului tău de la 3.000 de mile distanță acum face doar câteva clicuri pe o aplicație pentru smartphone.

Marea schimbare și oportunitate se datorează alegerii soluțiilor. "În cazul în care odinioară întreprinderile mici au avut acces doar la servicii bancare orientate cu amănuntul, acum numeroase echipe de luptă se luptă pentru lansarea de servicii inovatoare, ieftine și intuitive pentru acest segment bancar subestimat", a spus Hines.

(Credit de imagine: Statista )

Instrumente de vânzare pentru afaceri cu cărămizi și mortar

Un comerciant cu amănuntul care vinde bunuri și servicii într-un magazin de cărămizi și mortar sau orice altă locație fixă ​​va trebui să ia în considerare o soluție de vânzare (POS). În peisajul de plăți de azi, puține companii se pot compara cu suita Square de soluții de plată POS. Piața de alegere a editorilor PCMag pentru structura sa de prețuri flexibilă și previzibilă, Square Point of Sale este construit pe un renumit serviciu de procesare a cărților de credit, care oferă IMM-urilor multă latitudine atât pentru nevoile lor de cărămizi și mortar, cât și pentru nevoile de comerț electronic.

Metoda Square este de a permite plăți rapide, ușoare și sigure, cu prețuri clare. Toți clienții cu amănuntul și cei mobili obțin gratuit un cititor de carduri cu carduri Square, care poate fi folosit pentru cardurile de swiping. IMM-urile care doresc să se ridice la nivelul plăților fără contact pot opta pentru un cititor de 49 USD care facilitează aceste tranzacții. Există, de asemenea, opțiuni pentru montarea unui iPad Apple ca soluție POS permanentă sau un registru all-in-one Square care integrează un display, un stand și soluții orientate către clienți pentru swipes / robineturi / cufere pentru carduri. Pătrat bifează toate casetele pentru majoritatea utilizatorilor. Alte soluții POS integrate concepute în funcție de nevoile IMM-urilor includ Intuit QuickBooks Point of Sale, Shopify și Vend.

Soluții de plată online pentru întreprinderile de comerț electronic

Comerțul electronic oferă oportunități extraordinare pentru întreprinderile online care vând bunuri și servicii pe o piață globală. Datorită soluțiilor precum PayPal, barierele precum distanța și locația sunt depășite. Întreprinderile pot acum să funcționeze la scară globală, în timp ce cumpărătorii sunt scutite de nevoia să sară prin cercuri bancare pentru a plăti bunuri și servicii. Consumatorilor le place flexibilitatea și comoditatea de a cumpăra online și, prin urmare, vânzările cu amănuntul online sunt la un nivel constant. Potrivit Statista, pentru cel de-al patrulea trimestru al anului 2018, comerțul electronic a reprezentat 11, 2 la sută din vânzările cu amănuntul total sau 514 miliarde de dolari, cea mai mare pondere de până acum.

Există diferite opțiuni de plată online care sunt specifice anumitor țări și locații, sau chiar specifice anumitor site-uri web de comerț electronic. De exemplu, luați în considerare Etsy, un portal de comerț electronic care servește obiecte de mână și antichități. Etsy și-a creat soluția Etsy Payments care poate fi încorporată în magazinele clienților săi. Etsy Payments oferă clienților săi numeroase opțiuni, inclusiv carduri cadou Apple Pay, PayPal și Etsy. Utilizatorii Etsy Payments văd vânzări cu 49% mai mari decât magazinele folosind o singură opțiune de plată online.

Serviciile de gateway de plată oferă cumpărătorilor mai multe modalități de plată. De asemenea, cresc oportunitățile pentru clienți de a trage declanșatorul la o vânzare înainte de a se răzgândi. Alegerea unei gateway de plată are însă provocări. IMM-urile trebuie să decidă ce opțiuni de plată funcționează cel mai bine pentru nevoile potențialilor clienți. Lucrurile de acordat atenție pentru a include taxele de vânzare cu amănuntul și online, precum și capacitatea de a procesa plățile internaționale sau asistența multi-monedă ar putea fi ceva de luat în considerare.

"Majoritatea băncilor nu oferă plăți internaționale clienților lor de SMB, dar există o gamă largă de Fintech-uri pe care IMM-urile le pot folosi pentru plățile în valută", a spus Hines. "Chiar dacă IMM-ul trebuie să efectueze doar o plată ocazională de schimb valutar (FX), există furnizori de fintech care sunt mulțumiți să satisfacă această nevoie."

De asemenea, întreprinderile trebuie să se asigure că gateway-urile de plată pe care le aleg pot respecta normele de conformitate cu standardul de securitate a datelor de securitate a datelor cu carduri (PCI DSS) și să folosească metodele de securitate, după cum este necesar pentru a preveni frauda.

Plățile mobile îmbină comoditatea cu securitatea

Plățile mobile sau plățile fără numerar și fără contact prin smartphone-uri și ceasuri inteligente, nu sunt tocmai convenabile pentru cumpărători și comercianți, ci sunt mai sigure decât cardurile de debit și de credit. Smartphone-urile au încorporat soluții biometrice precum senzori de amprentă și recunoaștere facială, care sunt mai greu de hackat decât numerele personale de identificare (PIN) sau parolele. Folosind jetoane anonimizate, numere de cărți de credit criptate utilizabile pentru o singură tranzacție, asigură tranzacții cu date care nu pot fi capturate sau clonate cu ușurință și este un element de descurajare a fraudei.

• Cele mai bune sisteme de punct de vânzare (POS) pentru 2019 Cele mai bune sisteme de vânzare (POS) pentru 2019
• Înțelegeți-vă Planul de afaceri: Este săptămâna națională pentru întreprinderile mici Înțelegeți-vă Planul de afaceri: Este Săptămâna națională pentru afaceri mici
• Cele mai bune servicii de procesare a cardurilor de credit pentru 2019 Cele mai bune servicii de procesare a cardurilor de credit pentru 2019

Multe soluții de plăți mobile oferă modalități versatile de a trimite bani oamenilor și întreprinderilor. Soluțiile de plăți mobile, cum ar fi Venmo, o alegere a alegerilor pentru PCMag Editors și o alegere „Best of the Year” pentru anul 2018, facilitează tranzacțiile de la persoană la persoană. Venmo, care este deținut de PayPal, aduce ușurință în utilizare, gamificare și sentiment de distracție la plățile mobile. Este, de asemenea, o platformă larg acceptată și de încredere. Pentru a obține o scufundare mai profundă în acest serviciu, citiți această poveste pentru a afla cum să utilizați Venmo.

Pentru utilizatorii care nu doresc să-și expună cardurile de credit sau se simt în siguranță folosind cardul de debit pentru plăți mobile sau peer-to-peer (P2P), există o varietate de opțiuni a căror popularitate poate diferi în funcție de țară sau chiar de cartierul în care sunt folosite. Acestea includ Zelle, care funcționează în multe aplicații bancare și trimite bani direct în contul bancar al beneficiarului. Zelle a început ca un mod inteligent și ușor de a trimite bani prietenilor și familiei. Zelle caută acum să se extindă ca soluție pentru IMM-uri, ceea ce ar putea face un alt concurent viabil pentru Venmo. „Fintechs încep cu o abordare„ mobilă în primul rând ”, în timp ce băncile se luptă să-și adapteze soluțiile și politicile moștenite pentru a servi eficient întreprinderile mici”, a spus Hines. În cazul IMM-urilor și al start-up-urilor, adoptarea unei abordări similare pentru primele dispozitive mobile are sens mai ales că implică un cost inițial mai mic.

IMM-urile și start-up-urile au o largă răspândire de soluții de plată care trebuie luate în considerare bazându-se pe natura lor a activității lor, precum și pe metodele care au cel mai mare sens pentru utilizatori și clienți. „IMM-urile trebuie să se educe singure”, a spus Hines. "Ei trebuie să ia în considerare ce model de afaceri trebuie să aibă succes: plăți în timp real pentru angajații contractuali, plăți internaționale pentru furnizori sau factura tradițională de afaceri plătită cu detalii despre factură."

Doriți să aflați mai multe despre soluțiile de plată online și mobile și cum ar trebui să le utilizeze IMM-urile? Alăturați-vă grupului de discuții de pe LinkedIn și experți din industria de interogare și editorii PCMag.