Recenzie și rating Ynab

YNAB înseamnă „Aveți nevoie de buget”. Această aplicație de finanțare personală online folosește tehnologie modernă pentru a vă ajuta să creați un buget în mod vechi. În YNAB, fiecare dolar pe care este proiectat să câștigați are nevoie de un loc de muncă, așa că îl alocați fie cheltuit, fie economisit. YNAB se conectează direct la conturile dvs. financiare pentru a extrage soldurile contului și alte informații în timp real. De asemenea, oferă o mulțime de materiale educaționale, atât de natură tutorială, cât și filosofică. Pe de altă parte, poate dura destul de mult să înveți să folosești și costă 5 USD pe lună. În timp ce 5 USD pe lună nu sunt atât de scumpe, alte aplicații de bugetare de top, cum ar fi Editia 'Choice Mint, sunt gratuite. Totuși, dacă doriți o metodă mai tradițională de bugetare diferită de cea oferită de Mint, atunci YNAB este o alegere excelentă. De fapt, este un adjuvant bun pentru Mint, pentru cei care sunt cu adevărat serioși în ceea ce privește controlul asupra finanțelor.

Prețuri

YNAB costă 5 USD pe lună sau 50 USD pe an și este disponibil un proces gratuit timp de 34 de zile. De ce 34 de zile? După o lună, tocmai ați început să înțelegeți bugetul și cheltuielile. Așadar, YNAB îți oferă câteva zile în plus să te gândești la asta. Nu este necesară o carte de credit pentru a o încerca, iar studenții pot solicita să se achite taxa pentru contul lor timp de un an.

După cum am menționat anterior, o mulțime de alte aplicații de finanțe personale sunt gratuite. Mint, de exemplu, este total gratuit. Compania câștigă bani arătându-ți publicitate foarte bine direcționată, cum ar fi ofertele de carduri de credit care au rate ale dobânzii mai mici decât cele pe care le folosești în prezent sau conturile de economii cu rate ale dobânzii mai mari decât cele obținute acum. Dacă vă înscrieți la o ofertă prin intermediul Mint, compania obține un bonus de recomandare.

Unele aplicații de finanțe personale folosesc un model freemium. LearnVest este un exemplu. Nu plătiți nimic pentru a utiliza funcțiile de analiză a bugetului și a cheltuielilor, dar există un serviciu de coaching financiar opțional (în care interacționați cu un consilier uman real) pe care îl puteți adăuga pentru o taxă de inițiere unică de 299 USD și o taxă lunară de 19 dolari..

Chiar și aplicațiile care se concentrează pe finanțe personale, dar nu au instrumente de bugetare ca atare, sunt deseori gratuite. Doxo este un hub pentru plățile de factură și include un centru de stocare pentru extrasele de cont și alte documente casnice. Este gratuit de utilizat, deși este posibil să suportați taxe de aproximativ 2, 99 USD pentru unele plăți. Un serviciu numit WalletHub care urmărește raportul dvs. de credit și vă indică orice activitate suspectă nu costă nimic.

Securitate

În YNAB, începeți prin crearea unui cont online. Odată ce vă aflați în sistem, YNAB vă oferă îndrumări care vă ghidează în configurarea și începerea bugetării. O mare parte din aceasta se conectează direct la conturile dvs. financiare, introducând numele de utilizator și parolele pentru cât mai multe conturi de verificare, carduri de credit, conturi de economii și alte instituții financiare pe care doriți să le includeți. Treceți printr-un proces foarte similar pentru a începe cu Mint și LearnVest.

YNAB (la fel ca și celelalte servicii pe care le-am revizuit în spațiul financiar personal) promite să vă păstreze informațiile criptate și sigure și face publică politica de securitate completă. Politica este puternică, în special partea despre ștergerea completă a contului în cazul în care alegeți să părăsiți serviciul. În plus, YNAB nu este o companie zburătoare de noapte. A trecut din 2004. Dar informațiile dvs. sunt cu adevărat sigure?

Unele instituții financiare asigură o mai bună securitate oferindu-vă un cod de acces pe care îl puteți folosi doar pentru acest tip de lucru. Deci, în loc să introduceți numele de utilizator și parola pentru, să spunem, un cont CapitalOne360 (este doar o instituție financiară care îl oferă), introduceți numele de utilizator și codul de acces. Orice serviciu care accesează banca cu acest cod poate avea informații numai în citire. Mă simt mult mai bine în legătură cu conturile care oferă acest serviciu, dar nu toate le fac.

YNAB nu oferă o opțiune de autentificare multifactor, deși Mint o face. De asemenea, nu are verificări ale unor terți, cum ar fi o aprobare de la Norton Secured / VeriSign sau TRUSTe, pe care Mint o are și ea. Pentru mai multe despre autentificarea multifactor, consultați Autentificarea cu doi factori: cine o are și cum să o configurați.

Tehnic, puteți utiliza YNAB fără să vă conectați la conturi financiare. Acceptă absolut introducerea manuală. Dar acesta este un mod obositor de a utiliza un software conceput pentru a facilita bugetarea. Compania obișnuia să vândă o versiune descărcabilă a produsului său, care era ceva mai potrivit pentru bugetarea offline.

Toate acestea spuse, depinde de tine dacă ai încredere în YNAB. În testarea serviciului, am conectat mai multe conturi reale și nu mi-am făcut prea multe griji.

YNAB în utilizare

Tutoriale și ferestre pop-up de ajutor vă prezintă conceptele de bază utilizate de YNAB. O listă de control din stânga sugerează câteva modalități de a începe. Completarea listei de verificare este ușoară, dar pe măsură ce te afli mai adânc, lucrurile încep să se complice.

După cum am menționat, YNAB începe cu veniturile dvs. și vă cere să acordați unui loc de muncă fiecărui dolar. Fiecare dolar trebuie să fie alocat fie unei categorii de cheltuieli, fie a unei economii. În primele zile, investești mult timp gândindu-te la ce categorii vei avea nevoie, deși câteva zeci sunt furnizate pentru a te ajuta să începi. Totuși, acestea necesită personalizare. A trebuit să adaug taxe de cooperare, de exemplu, și fitness. Puteți schimba categoriile mai târziu, după cum este necesar. YNAB vă oferă, de asemenea, o categorie implicită „Stuff I Forgot to Budget For”, care este la îndemână.

Ideea este de a vă echilibra bugetul, asigurându-vă că sunt cheltuielile necesare și nu cheltuiți în nicio categorie. YNAB oferă foarte mult ajutor, dar citirea textului și vizionarea videoclipurilor necesită mult timp.

O parte a premisei YNAB este de a ajuta persoanele care trăiesc salariu-la-salariu să înțeleagă unde se duc banii lor și să devină mai conștienți de venituri și cheltuieli. În mod ideal, aplicația și dezvoltatorii săi doresc ca oamenii să subzisteze asupra veniturilor lor lunare, fără să se scufunde în fonduri suplimentare și, sperăm, chiar să înceapă să economisească. Nu abordează probleme mai complexe, cum ar fi cum să generezi venituri suplimentare sau cum să investești economii existente sau viitoare. YNAB este pentru persoanele mult mai modeste și gospodăriile care încearcă doar să obțină strângere de bani.

Când cheltuiți bani, îl introduceți ca tranzacție. Când tranzacția se șterge, faceți clic pe pictograma „C” de lângă intrare, care devine verde. Scopul este să cheltuiți aproape de suma bugetată din fiecare categorie, pe care o veți ști după încheierea lunii. În cazul în care estimările dvs. sunt în mare măsură, materialul de educație al YNAB vă poate vorbi prin această problemă și vă poate învăța cum să îl abordați. Dar tot ce durează ceva timp pentru a descifra.

Pe măsură ce m-am rostogolit cu YNAB, am lovit câțiva pereți. De exemplu, transferasem o bucată bună de bani dintr-un cont în altul. YNAB a văzut că banii intră într-un cont, dar nu ieșeau din celălalt, așa că i-a marcat drept venit. Am căutat o categorie de transfer și nu am găsit niciuna. Am căutat online și am găsit o sugestie cu privire la marcarea transferului ca tranzacție recurentă înainte de a se produce, dar nu a fost o tranzacție recurentă și s-a întâmplat deja. În Mint, există o opțiune simplă de a clasifica mișcarea banilor ca un transfer și este nevoie de aproximativ opt secunde. În YNAB, petrec o jumătate de oră încercând să rezolv o problemă foarte simplă și vin cu mâna goală.

De asemenea, am avut probleme în a clasifica banii cheltuiți pentru o plată cu cardul de credit, deoarece cardurile mele de credit inițial nu aveau să autorizeze YNAB în aceeași zi în care l-am înființat. (Câteva zile mai târziu, s-au conectat fără cheie.) Dar până când nu aveți conturi de carduri de credit conectate, nu puteți marca o tranzacție ca o plată către o factură a cardului de credit.

Lucrul cu numerar m-a confundat și la început, întrucât trebuie să creezi un cont „Cash”. De asemenea, trebuie să vă „finanțați” contul de numerar. Banii mei proveneau dintr-o retragere care a avut loc înainte de a începe să folosesc YNAB, deci nu a fost în sistem. A trebuit să creez un element rând care să indice că am scos numerarul la o dată anterioară pentru a-mi finanța contul de numerar.

Majoritatea acestor probleme enervante ușurează pe măsură ce utilizați YNAB. După ce înveți problemele sistemului, vei avea parte de o experiență de utilizare mai ușoară. Dar este nevoie de timp pentru a ajunge acolo.

YNAB vs. Mint

YNAB se simte cu totul diferit de Mint. Mint înregistrează automat toate tranzacțiile și face o treabă excelentă în ghicirea categoriilor de cheltuieli, astfel încât nu trebuie. Însă bugetarea lui Mint este complet diferită. În loc să te gândești la câți bani ai de cheltuit, Mint îți arată câți bani ai cheltuit istoric într-o categorie dată. Apoi sugerează o limită bugetară bazată pe această sumă. Fii cu ochii pe cât cheltuiești zi de zi, iar Mint oferă notificări push dacă te urci pe tavan. Dar nu vă cere să decideți în avans de unde provin banii pentru finanțarea acestor cheltuieli. Nu cere - sau ajută - să planificați mai departe.

În unele moduri, este o diferență filozofică, dar rezultatul este:

1. creezi un buget complet pe baza câți bani aștepți să câștigi și cât de mult crezi că vei avea nevoie în YNAB sau
2. stabilești limite de cheltuieli pe tine în funcție de istoricul tău trecut de cheltuieli, indiferent unde se află restul banilor, în Mint.

YNAB are aplicații mobile pentru Android și iOS. Ei funcționează bine și reproduc experiența online. Cu toate acestea, acestea nu oferă o parte din feedback-ul imediat pe care îl obțineți din aplicațiile mobile ale Mint. Mint simplifică verificarea stării bugetelor dvs. în orice moment și să primiți notificări mobile atunci când sunteți pe punctul de a vă atinge limita.

Ai nevoie de buget?

YNAB este un program de sunet cu un preț rezonabil, deși văzând că multe alte aplicații de finanțe personale nu costă nimic deloc sau oferă un nivel gratuit, cei 5 dolari pe lună pot părea o cheltuială inutilă. Cu toate acestea, mulți oameni au multe de câștigat din utilizarea YNAB, în special cei care au nevoie de cele mai de bază sfaturi despre cum să plănuiască să cheltuiască nu mai mult decât ceea ce câștigă. Dar o parte din această planificare se întâmplă pe întuneric… decât dacă folosiți YNAB împreună cu Mint pentru a vedea care sunt cheltuielile dvs. reale în fiecare lună și în medie în timp. Cele două servicii nu se exclud reciproc. Mint rămâne alegerea editorilor PCMag pentru finanțe personale, dar YNAB este un instrument util pentru învățarea regulilor fundamentale de bugetare și pentru a vă ajuta să planificați în viitor.