Chiar trebuie să plătiți pentru un serviciu de protecție împotriva furtului de identitate?

Nu cu mult timp în urmă, am primit o scrisoare cu aspect oficial de la o agenție guvernamentală. Am sperat că va fi un cec - probabil niște bani neplăcuți pentru returnarea impozitelor. S-a dovedit a fi o divulgare cu mult întârziată de la Oficiul SUA de Management al Personalului, informându-mi că informațiile mele personale erau conținute în milioanele de înregistrări furate într-o încălcare a datelor în masă. Pe baza volumului mare de informații furate care sunt dezvăluite în fiecare zi, șansele sunt bune că ai avut (sau vei avea într-o zi) o experiență similară. Probabil, de asemenea, ați primit un abonament gratuit sau v-ați gândit să vă înscrieți la un serviciu de protecție împotriva furtului de identitate, cum ar fi LifeLock. Aceste servicii sunt populare, dar dacă funcționează sau nu așa cum sunt anunțate este o altă problemă.

Furtul de identitate este o afacere mare

A înlocui pe altcineva pentru a comite fraude - cum ar fi cumpărarea unei mașini, scrierea de cecuri sau chiar acordarea unui împrumut imens - nu este nimic nou. Dar la fel ca în multe alte industrii, epoca siliciului a revoluționat și frauda. Încălcările masive ale guvernului și ale industriei din ultimii zece ani înseamnă că o cantitate enormă de informații personale plutește în jurul colțurilor întunecate ale web-ului. Adăugați la acestea informațiile pe care le oferim liber pe rețelele de socializare, iar fraudatorii au posibilitatea de a alege sursele de informații personale.

Dar informațiile furate nu sunt întotdeauna transformate în furt de identitate, cel puțin nu imediat. În schimb, hoții care fură datele îl vor vinde adesea pe piețele Dark Web, trăgând probabil unele fraude la nivel scăzut cu cele mai ușoare informații pe care le descoperă. Unii dintre cumpărătorii acestor informații o vor combina apoi cu alte informații furate pentru a crea dosare mai solide ale victimelor încălcării datelor.

Piața informațiilor furate este una vibrantă. Acest proces de vânzare, colaborare și revânzare va continua și va genera, uneori, suficiente informații pentru a răspunde oricărei întrebări de securitate sau pentru a asigura orice împrumut pe care l-ar dori un fraudator. Serviciile prin care serviciile de protecție împotriva furtului de identitate pretind că funcționează pot fi achiziționate și transformate în fraudă.

Ce fac cu adevărat serviciile de protecție împotriva furturilor de identitate?

Probabil că sunteți deja familiarizați cu servicii precum LifeLock și IDShield. Deși numim aceste companii „servicii de protecție împotriva furtului de identitate”, ele nu previn cu adevărat furtul de identitate. În schimb, aceste servicii vă permit să monitorizați mai multe semne cheie de avertizare a furtului de identitate într-un singur loc, să furnizați alerte automatizate în cazul unei amenințări detectabile și, cel mai important, să vă remediați pentru a vă ajuta să vă recuperați.

Pentru a preveni furtul identității dvs., ar trebui să vă controlați informațiile personale foarte strâns. Cred că aceasta este o cauză pierdută și că informațiile necesare pentru a fura identitatea aproape oricui sunt deja disponibile. Nu este cu adevărat posibil să ne implicăm în economia noastră modernă, capitalistă, fără să predăm informații personale. Trebuie să plătiți lucrurile cu cardul dvs. de credit, trebuie să furnizați adrese pentru expediere și facturare, iar uneori chiar trebuie să predați numărul dvs. de securitate socială pentru verificare. Avem încredere în companii și organizații pentru a proteja aceste informații, dar au dovedit prea des custodienii săraci ai datelor noastre. Încălcările în masă ale datelor au pus informațiile personale de milioane, dacă nu chiar miliarde de persoane, în mâinile neorientate.

Cardul de credit și frauda bancară sunt unele dintre cele mai frecvente tipuri de fraudă și, de asemenea, cele mai ușor de remediat. Este mult mai greu de spus când un hoț folosește informațiile personale în moduri subtile. Deschiderea unui cont bancar sau chiar acordarea unui împrumut pe numele tău este mai greu de detectat decât cumpărarea de gaze cu un card de credit furat. Raportarea creditelor și monitorizarea serviciilor de protecție împotriva furtului de identitate v-ar ajuta să localizați și să remediați aceste probleme înainte de a vă exploda în față.

În unele cazuri, este posibil să nu fiți la curent cu volumul mare de informații personale care plutesc pe internet. Toate serviciile de protecție împotriva furturilor de identitate pe care le-am văzut oferă un fel de monitorizare care compară informațiile personale pe care le oferiți cu listele de informații personale cunoscute ca fiind scurse sau chiar de vânzare deja pe piețele umbroase. Uneori, escrocii nu trebuie să ajungă atât de departe pe Dark Web. Social media încurajează deja supraîncărcarea, multe dintre ele putând fi utilizate de către hoți.

Acestea fiind spuse, rapoartele de credit poartă propriile lor bagaje. Firma de rating Equifax, de exemplu, a fost recent victima unei încălcări majore a datelor. Ancheta care a urmat a relevat faptul că compania nu a făcut suficient pentru a proteja datele utilizatorilor; faptul că datele sale vor fi furate a fost aproape o concluzie anterioară. Și asta ca să nu mai vorbim de practica dubioasă din punct de vedere moral de a evalua oamenii, bazată pe capacitatea lor de a duce o datorie masivă, dar mă descurc.

Cât costă protecția împotriva furtului de identitate?

La fel ca în majoritatea lucrurilor din aceste zile, puteți obține un abonament la un serviciu de protecție împotriva furtului de identitate cam cât plătiți pentru Netflix. IDShield costă 9, 95 USD pe lună pentru un cont personal, iar LifeLock percepe 9, 99 USD.

IDShield oferă aceleași protecții, indiferent de planul pe care îl achiziționați (mai multe în acest sens mai târziu), dar LifeLock are un sistem cu niveluri. Planul de nivel de intrare vă oferă caracteristicile de bază, inclusiv remedierea hands-on în cazul în care identitatea dvs. este furată. Compania are planuri mai scumpe pentru 19, 99 USD și 29, 99 USD pe lună, care adaugă mai multe funcții.

Dacă doriți să vă înscrieți mai mult decât dumneavoastră în vreunul dintre aceste planuri, veți avea probleme. Din cauza naturii informațiilor monitorizate, nu puteți deschide un cont în numele altui adult. Pentru LifeLock, acest lucru înseamnă că soțul / soția sau altul semnificativ trebuie să își cumpere propriul plan pentru a beneficia de acest serviciu. IDShield, pe de altă parte, oferă un plan familial care te înscrie pe tine, soțul tău și până la opt copii minori în conturi separate pentru un apartament de 19, 95 USD pe lună.

Monitorizarea rapoartelor de credit ale copiilor poate părea ridicolă, dar luați în considerare că, probabil, copilul obișnuit nu urmărește cu atenție ratingul de credit. Un hoț priceput poate profita de acest fapt și poate scăpa de crime de zeci de ani înainte de a sesiza cineva. LifeLock vă va permite să adăugați urmași pentru 5, 99 USD pe copil, cu planul său LifeLock Junior.

De obicei, escrocii vizează vârstnicii din același motiv pentru care ar putea viza copiii: este mai puțin probabil ca cineva să prindă imediat. În general, persoanele în vârstă sunt ținte principale pentru escroci, deoarece acestea pot avea economii mari sau pot primi plăți regulate de beneficii și, de asemenea, pot să nu fie suficient de experimentate din punct de vedere tehnic pentru a prinde înșelătorii. LifeLock oferă un plan Senior care permite unui client să adauge doi părinți la planul său pentru 19, 99 dolari.

Un alt lider în spațiul de protecție împotriva furtului de identitate este AllClear ID. Spre deosebire de IDShield și LifeLock, singura modalitate de a obține AllClear ID este printr-un angajator sau o altă organizație mare. De fapt, AllClear ID este furnizat în urma încălcărilor de date în masă, în speranța reducerii căderii. Nu mai puteți cumpăra un plan direct, dar puteți constata că aveți deja acoperire.

Ce zici de informațiile mele personale?

Pentru a localiza informațiile dvs. personale, serviciile de protecție împotriva furtului de identitate au nevoie mai întâi de informațiile dvs. personale. Interesant este că numărul de adrese și astfel încât să fi putut fi monitorizat diferă în funcție de serviciu.

IDShield, de exemplu, monitorizează un număr de securitate socială, un permis de conducere și un număr de pașaport. De asemenea, urmărește 10 adrese de e-mail, numere de carduri de credit, numere de cont bancar și alte carduri de magazin, precum și 11 numere de telefon.

LifeLock, pe de altă parte, monitorizează un număr de securitate socială, permis de conducere și numele de fată ale mamei. De asemenea, urmărește până la cinci adrese fizice, numere de telefon și adrese de e-mail, cu 10 numere suplimentare de cont bancar.

Clienții LifeLock pot opta, de asemenea, pentru a oferi LifeLock acces limitat, numai de citire, la conturile lor bancare. Acest lucru permite companiei să fie atent la tranzacțiile potențial frauduloase. Gândește-te ca Mint.com, dar fără toate instrumentele de planificare financiară. În schimb, setați propriile alerte bancare personalizate pentru LifeLock să fie monitorizate. Din câte am văzut, LifeLock este singurul serviciu care oferă această caracteristică.

Cea mai bună apărare este o recuperare puternică

Pur și simplu să știi că poți fi victima furtului de identitate nu ajută prea mult. Atunci când identitatea dvs. a fost furată, doriți să vă furnizați acțiuni și serviciile de protecție împotriva furtului de identitate.

Atunci când abonații au o urgență de furt de identitate, aceste servicii spun că vă vor atribui o persoană care vă va ajuta să vă îndrumați în procesul de a vă readuce viața pe drum. Acest lucru poate fi lucruri mici, cum ar fi înlocuirea unui card de credit, sau lucruri mari, cum ar fi abordarea împrumuturilor frauduloase sau gestionarea serviciilor de colectare a datoriilor. În toate cazurile, aceste companii vor avea nevoie de o procură limitată pentru a face ceea ce trebuie făcut.

În mod obișnuit, aceste companii pun un fel de cifră monetară la cât de multă protecție primești. IDShield, de exemplu, spune că va cheltui până la 5 milioane de dolari pentru a vă restabili identitatea. Pentru LifeLock, este de 1 milion de dolari. Această cifră include orele, onorariile avocaților și alte cheltuieli suportate pentru anularea avariei furtului de identitate.

LifeLock, însă, merge acum și mai departe, oferind rambursări pe lângă sfaturi și asistență practică. Acest lucru nu este doar pentru achiziții frauduloase, dar cheltuielile pe care le puteți suporta în timp ce lucrați pentru a vă revendica identitatea, cum ar fi salariile pierdute și altele. La cel mai mic nivel, LifeLock va oferi rambursări de până la 25.000 USD și până la 1M USD la cel mai înalt nivel.

Deși aceste servicii sună ca polițe de asigurare, majoritatea nu sunt. Totuși, AllClear ID pretinde că oferă o poliță de asigurare cu serviciul său. În plus față de serviciul de recuperare a identității, politica deductibilă zero acoperă 2.000 USD din salariile pierdute, 1.000 de dolari din cheltuieli de călătorie, 2.000 de dolari pentru îngrijirea bătrânilor sau a copiilor, 1.000 de dolari din taxele de consiliere juridică și 1.000 de dolari pentru costurile suportate de CPA. Cu toate acestea, după cum s-a menționat mai sus, AllClear ID nu este disponibil pentru achiziții individuale, dar este furnizat de alte organizații.

Protecția împotriva furtului de identitate funcționează?

În ultimii doi ani scriu despre furtul de identitate și asta și aceasta a fost chiar întrebarea la care nu am putut niciodată să răspund în mod adecvat. Aceasta este o problemă, deoarece la PCMag, meseria noastră este să răspundem la întrebările consumatorilor înainte de a cumpăra un dispozitiv sau un serviciu.

Când examinăm telefoanele, de exemplu, le punem printr-o serie de teste pentru a determina durata bateriei, viteza procesorului și așa mai departe. Pentru antivirus și alte produse de securitate, utilizăm o combinație de teste practice și rezultate certificate din laboratoarele de cercetare ale terților pentru a ne da seama dacă de fapt te vor păstra în siguranță.

Nu pot încerca să încerc un furt de identitate și să măsoare modul în care a răspuns una dintre aceste companii. Aș putea să mă înscriu la aceste servicii, aș putea analiza ofertele lor și compara numerele, dar nu pot răspunde dacă pot efectua ceea ce spun ei pe staniu. Acesta este motivul pentru care noi, la PCMag, am decis să nu includem un rating sau o desemnare a editorilor pentru niciunul dintre aceste produse. În schimb, încercăm să furnizăm cele mai bune date pentru ca tu, cititor blând, să poți lua o decizie în cunoștință de cauză.

Alte modalități de a vă proteja identitatea

În primul rând și mai important: obțineți un manager de parole. Parolele nu sunt cel mai bun autentificator, dar sunt în continuare cea mai folosită soluție. Asigurați-vă că parolele dvs. vă protejează efectiv conturile utilizând o parolă diferită pentru fiecare. Mai bine, lăsați administratorul de parole să genereze și să vă amintiți toate parolele. Acest pas va împiedica hoții de identitate să obțină controlul asupra conturilor pe care le aveți deja.

Mergeți și mai departe activând autentificarea cu doi factori pe fiecare serviciu care îl acceptă. Există multe modalități de a face acest lucru: primirea unui cod de acces unic prin SMS, generarea unui cod cu o aplicație precum Google Authenticator sau un jeton RSA, și chiar folosirea de soluții hardware precum YubiKey. Alege orice are sensul pentru tine. Când este cuplat cu parole puternice, autentificarea cu doi factori face mult mai dificil să preia controlul asupra conturilor tale.

Unul dintre punctele majore de vânzare a serviciilor de furt de identitate este faptul că oferă rapoarte de credit de la marile agenții de raportare a creditului. Puteți solicita propriile rapoarte anuale de credit gratuit sau puteți utiliza un serviciu precum Karma de credit pentru a urmări orice lucru care vă poate afecta negativ ratingul de credit.

LifeLock este singurul serviciu de protecție împotriva furtului de identitate pe care l-am văzut încă, care oferă monitorizarea contului bancar. Cu toate acestea, puteți prelua controlul direct al finanțelor cu ajutorul programelor de finanțare personală. Unele dintre acestea nu numai că vă gestionează conturile, dar vă permit să detectați rapid o posibilă fraudă. Rețineți că băncile și companiile cu carduri de credit sunt foarte bune, de asemenea, la detectarea fraudei. Și dacă locuiești în SUA, FDIC și legile privind protecția consumatorilor sunt de partea ta.

În ciuda acestor protecții legale, numerele cardurilor de credit și debit sunt deseori furate. Puteți îmbunătăți securitatea cumpărăturilor cu servicii precum Abine Blur care vă permit să faceți cumpărături folosind carduri de credit virtuale. Aceste carduri virtuale sunt legate de cardurile existente pe care le deții deja, dar pot fi regenerate sau eliminate în timpul liber. Și dacă una dintre cărțile virtuale este furată, poți doar să o ștergi. Informațiile dvs. reale despre cardul de credit rămân ascunse. Această tehnologie este de fapt în jur de mult timp și alimentează servicii precum Android Pay și Apple Pay.

Ar trebui să mă înscriu la un serviciu de protecție împotriva furtului de identitate?

Fundamental, decizia modului de a vă proteja împotriva furtului de identitate se reduce la liniște sufletească și încredere. Dacă simțiți că vă veți odihni mai ușor știind că dvs. și, probabil, familia dvs., aveți un serviciu la îndemână, care ar putea să se retragă și cel puțin să aveți o idee despre ce să faceți în cazul furtului de identitate, atunci ar trebui să vă înscrieți la unul a acestor servicii. Dacă se simte prea mult ca să arunce banii lunar, nu ar trebui. Mai mult decât orice serviciu unic, aceste companii vând promisiunea de mai puține nopți pline de griji.

Însă încrederea este importantă. Merită să vă amintiți că pentru a vă înscrie la aceste servicii, trebuie să predați informațiile pe care doriți să le protejați. Pentru unii, asta ar putea fi prea mult de întrebat.

Orice altceva ați îndepărta de această discuție, sper să înțelegeți problema reală creată de încălcările de masă. Este foarte probabil ca cel puțin o parte din informațiile dvs. personale să fie deja pe internet. Poate este în bucăți răspândite la mai mulți furnizori diferiți, poate a fost colectată într-un dosar gata de furt de identitate. Serviciile de protecție împotriva furturilor de identitate sunt un fel de protecție, însă soluția reală este de a răspunde companiilor pentru expunerea informațiilor dvs. Până când nu se va întâmpla asta, poate la nivel federal, din păcate, depinde de noi să ne uităm.